Т. Стэнли, У. Данко. Ваш сосед – миллионер

Существует очень известная книга “Ваш сосед – миллионер”, которую написали американцы Томас Стэнли и Уильям Данко. На эту книгу ссылаются очень много других достойных книг по личным финансам (и американских, и отечественных), которые я читал раньше, поэтому у меня был большой стимул найти ее и прочитать. Я это сделал – и книга мне очень понравилась.

Оказывается, показная роскошь и блеск еще не означают богатство. Телевидение вводит зрителей в заблуждение насчет как живут богачи.

Авторы книги провели тщательный анализ стиля жизни, который в действительности ведут американские семьи, имеющие капитал в $1 млн и более.

Идея этой книги не просто поменьше тратить и больше откладывать. Она содержит глубокие и ценные мысли о бизнесе, об отношениях в семье и воспитании детей.

Но она весьма специфическая, продвигает стиль жизни, который не каждого устроит. Если вы дочитаете эту мою рецензию и “избранные цитаты”, а потом решите, что стоит ознакомиться и с книгой-”первоисточником” – можете в печатном виде заказать книгу “Ваш сосед – миллионер”.

Оказывается, большинство американских миллионеров не любят стиль жизни “на понтах”, предпочитая заработанные деньги инвестировать, а не прожигать. Поэтому их мало интересуют дорогие новые автомобили, дома в престижных районах и эксклюзивные модные костюмы. Они ведут жизнь представителей низшего слоя американского среднего класса, поэтому миллионером вполне может оказаться ваш непримечательный трудяга-сосед.

Далее в этой заметке я выкладываю “избранные цитаты” из книги. Если вы, дочитав заметку, решите заказать печатную книгу, советую обратить особое внимание на следующие темы в тексте:

  • Материальная помощь взрослым детям, которую оказывают обеспеченные родители, и к чему она может привести
  • Вопросы грамотного планирования исполнения завещания и привлечения к этому посторонних юристов и финансистов, чтобы наследники окончательно не перессорились друг с другом
  • В конце книги – замечательная байка о том, как мистеру У. не разрешили держать собаку в доме, который он сам же и построил

Кто он – типичный американский миллионер? Послушаем его рассказ от первого лица.
Я мужчина пятидесяти семи лет, женат, трое детей. Мы, миллионеры, в семидесяти случаях из ста обеспечиваем от 80% и более дохода семьи.
В среднем каждый пятый из нас уже отошел от дел. В среднем две трети из тех, кто ведет активную трудовую деятельность, имеют собственное дело. Любопытно, что владельцы собственного дела составляют менее 20% работающего населения Америки – и две трети миллионеров. Три четверти из имеющих собственное дело определяют себя как предпринимателей. Большинство прочих – высококвалифицированные специалисты, такие, как бухгалтеры и врачи.
Многие виды предпринимательской деятельности, которой мы занимаемся, можно назвать скучными и обыденными. Наши фирмы оказывают услуги по газосварке, проведению аукционов, обработке ядохимикатами, укладке асфальта; мы рисоводы, владельцы стоянок для автотуристов, торговцы коллекционными марками и монетами.
Жена почти в половине случаев – домохозяйка. Наиболее распространенная профессия среди работающих жен – учитель.

Больше, чем любому консультанту, мы доверяем своему финансисту. Второй по важности человек – наш юрист. Поэтому детям мы советуем идти изучать финансы или право. Большой спрос в ближайшие пятнадцать лет будет также на консультантов по налоговым вопросам и экспертов по недвижимости. Я человек прижимистый. Поэтому я и согласился заполнить вашу здоровенную анкету за хрустящую купюру в 1 доллар. Как вы думаете, почему я согласился потратить несколько часов на разговор с авторами этой книги? Потому, что они заплатили мне – от 100 до 250 долларов, в зависимости от продолжительности интервью. Кстати, гонорар они предложили перевести на мой любимый благотворительный адрес. На это я им сказал: “Любимый благотворительный адрес у меня – домашний”.

Мы живем намного скромнее, чем позволяют средства. Мы носим недорогие костюмы и ездим на отечественных автомобилях. На “автомобиле года” ездит абсолютное меньшинство среди нас. В лизинг берет автомобили абсолютное меньшинство. Среди наших жен преобладают женщины, которые умеют планировать и скрупулезно рассчитывать семейный бюджет.

Русские составляют всего 1,1% американских семей, но при этом 6,4% – семей миллионеров. По нашим оценкам, около 22% всех семей, главой которых является выходец из России, имеют чистую стоимость от 1 миллиона долларов и выше.

Самые лучшие накопители богатства – те, кто не только сам бережлив, но у кого и супруга, как правило, еще более бережлива. … один бережливый член семьи, обеспечивающий высокий доход, еще не гарантирует высокой стоимости семьи. Нужна еще одна вещь. Какая же? Лучше всего это выразил один миллионер в первом поколении, который сказал нам:
- Не могу заставить жену тратить деньги!
Большинство людей никогда не станут первым поколением богачей, если второй член семьи расточителен.

Те, кто обладает важной информацией о потенциально многообещающих областях инвестиции, нередко не используют ее. Вот несколько примеров:
Высококвалифицированный менеджер по продажам (назовем его мистер Уиллис) свыше десяти лет имел в числе клиентов фирму “Уол-Март” (Wal-Mart, сеть супермаркетов). Все это время “Уол-Март” постоянно набирал обороты в объеме и стоимости. Сколько акций “Уол-Март” купил мистер Уиллис, профессионал торговли, чьи доходы исчислялись шестизначным числом? Ни одной. Да, ни одной, несмотря на то, что он владел значительным объемом информации из первых рук об успехах своего клиента. Зато он каждые два года менял один роскошный импортный автомобиль на другой.
Высококвалифицированный, высокооплачиваемый менеджер по продажам мистер Петерсен работал в области высоких технологий. Он не вложил ни доллара ни в “Microsoft”, ни в другую перспективную компанию – ни доллара, несмотря на профессиональные знания о множестве фирм в области высоких технологий.
Владелец полиграфической фирмы имел в числе клиентов одну из ведущих американских компаний по производству напитков. Каждый год эта компания приобретала у него товар на миллионы долларов. Какую сумму вложил наш полиграфист в акции своего клиента? Ноль.

Работаем на налоги
Представьте на минутку, что вас зовут Боб Стерн, вы научный сотрудник Налоговой инспекции США. Ваш начальник, Джон Янг, вызывает вас и дает задание. Вам нужно разобраться в связях между размером доходов и состоянием.
Мистер Янг: Боб, в каждом докладе у меня на столе говорится о росте числа миллионеров.
Мистер Стерн: Да, у меня на столе целая куча вырезок из газет, об этом пишут везде.
Я: Налицо проблема: богатых людей становится все больше, а сумма налогов растет куда медленнее.
С: Я где-то читал, что 3,5% самых богатых семей владеют более чем половиной суммы всех личных состояний, а доходы их составляют меньше 30% всех доходов.
Я: Конгрессу пора проснуться. Нашей стране абсолютно необходим налог на богатство. Еще во времена Библии богачи платили годовой налог в 10% от состояния. Вот это настоящая налоговая реформа.
С: Я тебя понимаю. Ничего, они от нас не уйдут – где смерть, там и налоги.
Я: Видно, что ты не специалист по законам о наследовании, Боб. Как ты наивен – неужели ты думаешь, что мы, налоговая служба, возьмем свое, когда миллионер умрет, потому что есть налог на наследство?
С: Костлявая на нашей стороне.
Я: Эх, Боб, все не так просто. Не забывай, сколько в Америке миллионеров. Большинство – владельцы бизнеса, и очень многие – держатели акций. На что эти ребята пускают деньги? Берегут, вкладывают в дело или в акции. А акции все растут в цене.
С: Но от смерти-то не уйдешь?
Я: Дело обстоит так. Все наши данные по наследству размером в миллион и более показывают, что в год примерно 25 000 таких случаев при 3,5 миллиона живых и здоровых миллионеров. Так что же, безносая забирает всего 0,7%? Средний показатель должен быть вдвое выше! Ты знаешь, что делает эта публика? Перед смертью они затевают превращение, как по волшебству.
С: Как это? Нельзя ведь просто исчезнуть. Наверное, они переводят капиталы в оффшорные зоны?
Я: Оффшорные зоны – фактор незначительный. Зато я не удивлюсь, если статистика покажет, что половина миллионеров превращается в немиллионеров ПЖ.
С: Что такое ПЖ?
Я: Это наш профессиональный термин. “ПЖ” – “при жизни”, “ПС” – “после смерти”. Возьмем конкретный случай. Люси Л. имела 7 миллионов долларов в год, предшествовавший ее смерти. Она жила на пенсию и в жизни не продала ни единой акции из своего инвестиционного портфеля. Ее состояние удвоилось только за шесть лет после ее семидесятилетнего юбилея. Ну и что из этого нам досталось? Из налогов – практически ничего. Ее инвестиции практически не давали реализованного дохода. Ненавижу нереализованный доход.
С: И правильно, это страшный и хитрый враг налога. Но смерть свое взяла, верно? От смерти и налогов не уйдешь.
Я: Как бы не так, Боб. Она умерла в прошлом году. И знаешь, каков был ее капитал, когда костлявая, наконец, изволила явиться? Меньше 200 000 долларов. Не подлежит налогу на наследство. Еще один бывший миллионер ушел в лучший мир, не оставив бренному миру наследства, облагаемого налогом. Иногда мне кажется, что я ошибся в выборе-профессии. Мы проигрываем.
С: Но куда девались деньги?
Я: Она отдала их своей церкви, двум колледжам, десятку-другому благотворительных организаций. И еще по десять тысяч каждому из своих детей, внуков, племянников и племянниц. Она женщина простая, целая куча родни, как у дикарей.
С: И что нам в итоге досталось?
Я: Боб, ты что, не слышишь? Мы, государство, не получили ничего! Можешь представить! Ее родное государство! Нет больше справедливости в Америке. Нам нужен налог на богатство.
С: Похоже, она была неплохим человеком – отдать столько денег на церковь, образование, благотворительность.
Я: Позор, Боб! Такие люди, как она, – наши первые враги. Государству нужны их деньги, чтобы оно могло существовать. На что мы будем выплачивать федеральную задолженность? На что финансировать социальную сферу?
С: Может, она думала, что деньги нужны и ее приходу, и колледжу, и благотворительным организациям.
Я: Боб, как ты наивен. Эта женщина – дилетант. Откуда ей знать, как правильно распорядиться собственным богатством? Мы – ее правительство. Мы, специалисты, умеем перераспределять деньги. Кто, как не мы, должен решать, куда направить средства? Мы – профессионалы. Нужно обложить налогом богатство, прежде чем все миллионеры превратятся в немиллионеров.
С: А вся эта знаменитая публика, о которой пишут газеты? Которые получают миллионы?
Я: Дай Бог им здоровья, Боб. Это наши лучшие клиенты. Обожаю людей, которые много получают. Реализуемый доход – это спасение налоговой службы. Вот я и хочу, чтобы ты провел исследование этой публики. И разберись с этим народом, который живет, не тратя деньги. Они, наверное, живут как монахи. Что они, ненормальные? Почему не продать акций на пяток миллионов да и купить дворец?
С: Поэтому у тебя вся квартира оклеена портретами самых богатых знаменитостей?
Я: Конечно. Я обожаю эту публику. Тяжелый случай мотовства у всех поголовно. Чтобы столько тратить, нужен реализованный доход. Для нас это выглядит так. Если спортсмен покупает яхту за 2 миллиона долларов, мы становимся его партнерами. Чтобы уплатить два миллиона за свою яхту, он должен реализовать четыре. Мы – его партнеры.
С: Такие спортсмены – хороший пример?
Я: Еще бы. Они тратят деньги по крупному, показывая пример молодежи. Реальный доход – вот чему нужно учить молодежь. Ребята, много тратящие, – настоящие патриоты. Я повесил определение слова “патриот” из толкового словаря Webster на стену своего офиса. Вот оно – можешь прочитать?
С: “Патриот – тот, кто предан родине и всецело поддерживает ее интересы”.
Я: Вот именно – всецело поддерживает интересы родины. Так что, Боб, настоящие патриоты – те, кто много получает, сто тысяч, двести тысяч, миллион и больше долларов в год и тратит все полностью. Конгресс должен бы отлить новую медаль за такой патриотизм – “За высокое потребление и уплату налогов”. До тех пор пока такие патриоты воспитывают детей своим примером, нам не о чем беспокоиться. Пожалуй, Боб, Налоговой службе стоит рассылать открытки к каждому празднику всем этим фирмам, торгующим шикарными автомобилями, яхтами, домами за миллион долларов, дорогой одеждой и аксессуарами! Ведь эти люди действительно особый род патриотов. Они развивают потребление. Ну ладно, Боб, пора за дела. Задание я тебе дал: хочу знать больше о наших медалистах и тех, кто не желает тратить деньги.

По нашим данным, дарение денег – главная причина, ведущая к отсутствию продуктивности взрослых детей из богатых семей. Практически всегда такая “временная” помощь имеет психологические последствия: у принимающих ее притупляется инициатива и продуктивность. Возникает привычная зависимость от денежных подарков и необходимость в постоянном оказании такой помощи.




14 Отзывов to Т. Стэнли, У. Данко. Ваш сосед – миллионер

  1. Махно пишет:

    Хотелось бы поблагодарить автора блога за подборку цитат. Весьма занимательно. Однако, уже по ним есть небольшое ощущение, что книга подзатянута. Это делает ценность цитат еще выше – подчеркнуто основное. Думаю, читателям будет полезно ознакомиться с ними.

  2. onyx пишет:

    > Эта мысль повторяется в ней разными словами слишком уж часто… наверно, чтобы дошло даже до американских читателей :).

    Только щас понял почему Киосаки в своих книгах по 20 раз повторяет одно и тоже. :)

  3. admin пишет:

    Только щас понял почему Киосаки в своих книгах по 20 раз повторяет одно и тоже – “ну тупые они, тупые” :)… но все же по жизни мне больше всех “озаряют путь” (как раньше Ленин советским людям) именно 3 американца: Стивен Кови, Уоррен Баффет и тот самый Кийосаки.

    Есть еще Ицхак Адизес – современный гений №1 в области менеджмента – югославский еврей, эмигрировавший в Америку и именно там добившийся признания и успеха.

    … поэтому не все так просто с “американским национальным вопросом”

  4. Alex пишет:

    Книга действительно поучительная, потому что мало буржуйских книг призывают именно экономить, экономить и еще раз экономить, чтобы стать миллионером. Они в основном пытаются учить, как зарабатывать больше и/или инвестировать. А тут грамотно написано именно насчет как сократить расходы, чтобы отложить начальные средства для инвестирования.

    Особенно понравилась идея – молодому капиталисту искать заранее себе бережливую жену :)

  5. Мата Хари пишет:

    Ну так это понятно ведь, что экономить в любом случае надо, наверно поэтому другие авторы и не заостряли на этом внимание :). На мой взгляд, расточительный человек просто не сможет чего-либо значительного добиться в финансовом плане, он просто не сможет сохранить заработанные средства, чтобы вложить их дальше, он просто их потратит. Поэтому и не говорят многие авторы о таких вещах, потому что это очевидно. Это все равно что писать художественный рассказ на тему, какое небо голубое.

  6. Андрей пишет:

    Книга хороша тем, что ее основа лежит на экономии финансовых средст.

  7. яна пишет:

    Я фф шоке – американцы вроде не-еврейского происхождения поучают насчет как надо экономить. По нации судить нельзя… одни транжирят, а другие – ОНБ по книге – Отличне Накопители Богатства

  8. CHAS пишет:

    Большое спасибо за книгу! Пока скачала только.

  9. admin пишет:

    Большая просьба – напишите более подробный коммент, когда дочитаете, ОК? Если понравится – советую также скачать книгу, которую я выложил в заметке “Сказка об инвестировании в противофазе…”

  10. Парман пишет:

    Интересно автор где упомянул что он якобы писал про что-то во второй книге. Есть ли вторая часть книги?

  11. СанЁк пишет:

    Спасибо за статью. И за книгу. Хотя она и скучная, но я ее обязательно прочитаю. Удачи вас в ваших начинаниях!

  12. admin пишет:

    СанЁк, благодаря моей заметке вы решились прочитать книгу. Это подвиг. Родина вам гордится, дерзайте!

  13. Николай пишет:

    Благодарю за выложенную книгу! Только у вас нашёл. Вскорости прочитаю!

  14. admin пишет:

    Что характерно – все пишут, что скоро прочитают, но еще никто потом не написал, что УЖЕ прочитал. Тем более, что начал что-то делать…

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>