Куда инвестировать? Куда вложить деньги?

Я постоянно ищу способы, как выгодно и безопасно инвестировать свои деньги. Изучаю разные объекты для инвестирования, а потом пишу об этом здесь. На этой странице вы найдете  много полезной информации о том, куда можно вложить деньги в Украине выгодно и надежно. Большую часть инвестиций, которые здесь описаны, ваш покорный слуга проверил “на собственной шкуре”.  Со стороны многим моим знакомым кажется, что я слишком рискую, но на самом деле это не так.  Потому что я настойчиво учусь, прежде чем предпринимать практические шаги.

диверсификация инвестиционного портфеля

Здесь обсуждаются следующие варианты, куда инвестировать в Украине:

  • Инвестиции в недвижимость, в первую очередь, с помощью заключения договоров пожизненного содержания с пенсионерами
  • Как вложить деньги в акции украинских компаний, и стоит ли вообще это делать сейчас
  • Инвестирование в золото и серебро – лучшая, без ложной скромности, подборка материалов в Украине
  • Зарубежные инвестиции – вводная информация. Ваш покорный слуга еще “не дорос” до вложения денег за рубежом, а когда дорасту, то все равно писать об этом не буду :).

Чем больше у меня появляется знаний в области инвестиций и планирования личных финансов, тем больше мне открывается возможностей инвестировать выгодно и безопасно. Я учусь защищать свои сбережения от инфляции и приумножать их, чтобы в один прекрасный день стать финансово свободным.

куда инвестировать

Самое главное – я точно знаю, что если ничего не делать и просто “сидеть на деньгах”, то государство с помощью инфляции медленно, но уверенно конфискует мои сбережения. Ну, или назовет это “гиперинфляция” и быстро конфискует :).

Инфляция

инфляция

Куда инвестировать вам? Это зависит от того, чего вы хотите. В чем состоит ваша цель?

Перед тем, как инвестировать во что-либо, полезно ответить самому себе на несколько вопросов, лучше письменно:

  • Какой образ жизни вы хотите вести?
  • В каком доме (квартире) вы хотите жить?
  • Что вам нравится делать? Чему вы хотите себя посвятить? Хотите просто бездельничать? В самом деле? Ну не знаю, я бы от безделья быстро с ума сошел, лучше найти себе занятие по душе…
  • Какая ваша идеальная семья?
  • Как насчет детей и внуков? Сколько их? Или вы счастливо проживете без них, т.е. чайлдфри?
  • Ну и наконец: СКОЛЬКО НА ВСЕ ЭТО НУЖНО ДЕНЕГ? Сколько денег вам еще не хватает, чтобы у вас была жизнь вашей мечты? Какая сумма вам нужна сразу? А сколько нужно будет потом каждый месяц на текущие расходы?

В этом вам поможет заметка “Пенсионное планирование по-американски”.

Пенсионное планирование по-американски

Пожалуйста, посчитайте и запишите точную сумму, необходимую, чтобы осуществить ваши мечты.
куда инвестировать

Теперь можно поговорить непосредственно о том, куда инвестировать.

Про банковские депозиты я на этом сайте практически не пишу, потому что информации о них и так достаточно. Сейчас замечу только, что в 2008-2009 годах мы все внезапно и болезненно осознали, что держать деньги на банковских депозитах – это не так безопасно, как казалось раньше. Правда, умные люди помнили об этом еще с 1998 года, а то и с распада СССР, когда у них “сгорели” вклады на сберкнижках…

Материалы об инвестировании в недвижимость в Журнале Украинского Инвестора

Мое сердце принадлежит инвестированию в недвижимость. Потому что она приносит стабильные пассивные доходы от сдачи в аренду, а в цивилизованных странах дает еще и налоговые льготы. Почитайте книгу “Как разбогатеть на недвижимости в свободное время”.

Насколько я понимаю, сейчас в нашей стране самый правильный путь вложить деньги в недвижимость – это заключить договор пожизненного содержания с пенсионером (ДПС). Такая инвестиция (если, конечно, купить ее по разумной цене) является одновременно высокодоходной и безопасной.

Как оценить доходность покупки квартиры по договору пожизненного содержания

Это уникальное сочетание. Потому что любые другие инвестиции, которые сейчас доступны на Украине человеку “с улицы”, могут быть лишь более-менее безопасными ИЛИ доходными. Я был бы счастлив найти другие инвестиции, обладающие столь же привлекательными для инвестора свойствами, как ДПС, но пока их не знаю. Купленные по договору пожизненного содержания квартиры одиноких пенсионеров защищают деньги инвестора от инфляции настолько, насколько с этим вообще справляется недвижимость.

инвестиции в недвижимость

Рекомендую вашему вниманию заметку “Как рассчитать прибыль от сдачи в аренду квартиры” и цикл статей о рисках при сделках с недвижимостью.

риски при сделках с недвижимостью на Украине
Для жизни я выбрал квартиру не в Киеве, а в Броварах. Поездил по киевским пригородам и пришел к выводу, что жить в Броварах почти так же удобно, как в Киеве, но значительно дешевле. См. заметку “Почему я купил квартиру именно в Броварах“.

Инвестиции в акции украинских эмитентов

Я считаю, что украинские акции сейчас не подходят для инвестиций, а только для спекуляций. Учтите также, что на украинском рынке ценных бумаг происходят грандиозные аферы, и их организаторы с попустительства государства остаются безнаказанными. Если уж эмитенты облигаций осмеливаются так “кидать” держателей своих бумаг, то что говорить о контролирующих акционерах? Им обкрадывать мелких инвесторов в такой ситуации сам бог велел…

мелкий акционер

Повторю анекдот, который я уже публиковал ранее в одной из заметок по украинскому фондовому рынку. В райцентре по окончании базарного дня на остановке стоят два селянина и ждут автобус, который отвезет их обратно в родное село. Они долго и занудно спорят, кого выгоднее разводить – кроликов или нутрий? Рядом стоит браток, стриженный, с татуировками, все как положено. Ему слушать эту дискуссию надоедает, и он говорит: “Не шарите вы! Лохов разводить надо, а не кроликов-нутрий!”

Эта история хорошо иллюстрирует нынешний образ мышления всех участников украинского фондового рынка. Я в 2009 году успешно поспекулировал акциями банка Аваль, приумножив вложенную сумму в 4 раза за 2 месяца, но больше не хочу. Не вижу смысла рисковать на украинском рынке акций, пока ситуация не изменится. Тем более, у меня есть возможность инвестировать в недвижимость и понемногу в драгоценные металлы, см. ниже.

Рекомендую вам почитать книги по оценке акций, а также мои заметки о провале тупого инвестирования в акции без изучения бизнеса, стоящего за ними. Я с нетерпением жду, когда украинскиt акции станут действительно инвестиционным, а не спекулятивным инструментом.

Инвестиции в драгоценные металлы в Журнале Украинского Инвестора

На этом сайте собраны интересные материалы на тему инвестиций в драгоценные металлы. Я уделяю огромное внимание вложениям в золото и серебро.

Начните со следующих статей:

Почему я не рискую инвестировать в золото? См. здесь и здесь.

вложить деньги драгоценные металлы

Следует иметь в виду, что государство может захотеть наложить лапу на драгоценные металлы в частной собственности, т. е. заставить владельцев поменять свое золото и серебро на бумажные фантики. Не верите? А вы знаете, что подобное не так давно уже было? И не где-нибудь, а в США. Почитайте, как президент Рузвельт конфисковал золото у американцев в 1933 году.

как президент Рузвельт конфисковал золото у американцев в 1933 году

Почитайте про зарубежные вложения. Эта информация пригодится владельцам серьезного украинского бизнеса. Инвестировать за рубеж нужно не ради получения высокой доходности, а в качестве своеобразной страховки. Как говорит один мой знакомый: “Подальше положишь – поближешь возьмешь”.
зарубежные инвестиции

Размышляете о покупке полиса накопительного страхования? Почитайте, почему я категорически не советую этого делать.

Вкладывайте деньги в самообразование, карьерный рост и расширение кругозора. Такие инвестиции не требуют больших денег, они доступны всем и могут приносить тысячи процентов прибыли.

Инвестируйте время, деньги и другие ресурсы в поддержание хороших отношений с людьми, нужными вам для бизнеса/карьеры и личной жизни.

Куда инвестировать? Куда вложить деньги в Украине выгодно и безопасно?

Давайте подведем итог всему, о чем вы узнали на этой странице, и постараемся составить примерный инвестиционный портфель.

Сначала прочитайте статью о диверсификации инвестиций, на которую я ссылался в самом начале на этой странице. Изучите также  ”стратегически” важную статью “Восстановление баланса инвестиционного портфеля”.

восстановление баланса инвестиционного портфеля

На сегодняшний день в Украине я рекомендую инвестиционный портфель из следующих компонентов:

  • Серебро в слитках 10-25%
  • Деньги на краткосрочных депозитах –  10-20%
  • Недвижимость по договору пожизненного содержания - это основная составляющая инвестиционного портфеля. Важно купить ее достаточно выгодно и потом не “утонуть” под грузом ежемесячных выплат пенсионерам. Больше, чем 2-3 квартиры на каждого члена семьи, я бы приобретать не стал.  Мало ли что дальше будет с правом частной собственности на недвижимость в Украине и налогами на “избыточную” жилплощадь…

Я подробно изложил свою точку зрения, почему на сегодняшний день не стоит инвестировать в украинские акции. Если вы со мной не согласны, то можете их добавить к недвижимости и драгоценным металлам.

Когда все вышеперечисленное у вас уже есть и появляется сумма “избыточных денег” для инвестирования от 150 тыс долларов и больше, то пора подумать о том, чтобы вывести деньги за рубеж и вложить их там.

Регулярно проводите “восстановление баланса” своих сбережений, насколько бы психологически тяжело это ни было. Эта мера значительно снижает риск и повышает прибыльность инвестиций.

Продолжение следует…

28 Отзывов to Куда инвестировать? Куда вложить деньги?

  1. Алекс пишет:

    А как вам вариант инвестирования денежных средств в виде частных займов под залог ликвидной недвижимости ?

  2. admin пишет:

    >А как вам вариант инвестирования денежных средств в виде частных займов под залог ликвидной недвижимости ?

    По-моему, без хороших связей влезать в это слишком рискованно. Если у вас есть конкретные предложения – давайте обсудим. Может, другим инвесторам предложим, если я сам не захочу.

  3. Елена пишет:

    Добрый день, Сергей!

    Читаю Ваш блог – http://kustblog.info очень интересно и познавательно.
    Спасибо за опыт, и идеи.

    Хотела бы спросить у Вас стоит ли ложить сейчас деньги на депозит, и в
    какие банки?
    Эффективно ли сейчас покупать золото, или его цена сейчас
    действительно достигла пика.
    Возможно Вы направите меня на одну из своих статей, буду благодарна.

    С ув. Швей Елена (Ваш читатель)

  4. admin пишет:

    Насчет банковских депозитов:
    1. Прочитайте заметку об инфляции – http://kustblog.info/?p=135 – инфляция ВСЕГДА будет обгонять % по депозитам. Если и держать деньги на депозитах, то не долго, лишь для подготовки к крупным инвестициям или покупкам
    2. Насчет выбора конкретных банков. Мне сейчас нравится пользоваться депозитами в ПриватБанке, потому что для этого не нужно ходить в отделение и стоять в очередях. Нужно лишь один раз потратить время, чтобы подключиться к Приват24 и сделать себе бесплатную карточку. Это очень удобно и экономит время. В плане надежности мне нравятся банки Аваль, Сбербанк России, наш Ощадбанк. Universal Bank тоже кажется надежным, но я туда насчет депозитов больше ни ногой, т.к. очень долго они все оформляют, по пол-дня каждый раз.

    Насчет золота. У меня его никогда не было, и не хочу. Почему – подробно описано в рубрике “Драгоценные металлы”. Вместо золота советую серебро.

    Если средства позволяют, подумайте насчет покупки квартиры по договору пожизненного содержания, см. http://kustblog.info/?p=111. Это дает уникальное сочетание надежности и высокой доходности.

  5. Елена пишет:

    То есть депозитные % меньше, от роста инфляции в любом случае?
    Но это же лучше чем держать эти же деньги дома под матрацем?
    Потеря деньги так называемое сгорание денег меньше ведь…

    Если сумма не большая от 20 тыс. грн. то инвестировать ее в что-то даже не представляю себе во что? Что считается “крупной инвестицией”?

  6. admin пишет:

    >То есть депозитные % меньше, от роста инфляции в любом случае?

    Обязательно так есть всегда, что бы ни говорила официальная статистика по инфляции

    >Но это же лучше чем держать эти же деньги дома под матрацем?

    Да

    >Если сумма не большая от 20 тыс. грн. то инвестировать ее в что-то даже не представляю себе во что?

    Ну это смотря на какой срок вы можете забыть про эти деньги. Если хотя бы на 3-5 лет – подумайте насчет купить 2-2.5 кг серебра в слитках

    >Что считается “крупной инвестицией”?

    Для кого как :)))

  7. Ярослав Гошко пишет:

    Здравствуйте – спасибо за полезные советы, но хотел спросить на счет Серебра – где лучше его покупать?? Я так понимаю что просто приходишь в банк – открываешь депозит в серебре и все??? Спасибо!!!

  8. admin пишет:

    >на счет Серебра – где лучше его покупать?? Я так понимаю что просто
    >приходишь в банк – открываешь депозит в серебре и все???

    Почитайте статью “Почему опасно покупать безналичное золото и серебро” – http://kustblog.info/?p=184

  9. Ярослав Гошко пишет:

    Прочитал – спасибо!! Безнал. серебро не интересует – хочу в слитках и в банк под %!! Кто что посоветует?? Куда лучше вложиться??? ))

  10. admin пишет:

    Я пока не знаю украинских банков, которые бы принимали у клиентов в качестве вкладов слитки драгоценных металлов и начисляли за это %.

  11. Алексей пишет:

    Добрый день Сергей!

    Спасибо за интересный блог.

    Скажите пожалуйста, вкладываете ли вы средства в инвестиционные фонды (украинские или зарубежные)?

    Спасибо,
    Алексей

  12. Михаил пишет:

    А где вы продаёте серебрянные слитки? Если не секрет.
    Как вы относитесь к инвестиционным монетам (их стоимость соизмерима со слитками + может иметь нумизматическую ценность в будующем)

  13. admin пишет:

    >А где вы продаёте серебрянные слитки?

    Их покупают не для того, чтобы сейчас продавать. Давайте обсудим это, когда начнется дефицит физического серебра и цена вырастет раз этак в 20… Если вам надо сдать серебряные слитки сейчас – поищите предложения на форуме finance.ua или там же в списке банков, которые работают с драгоценными металлами.

  14. admin пишет:

    >вкладываете ли вы средства в инвестиционные фонды (украинские или зарубежные)?

    Нет, не вкладываю. Вообще не хочу доверять сотрудникам украинских КУА управление своими сбережениями. Если со временем будет достаточно денег и желания, то рассмотрю варианты вложений в зарубежные фонды.

  15. Марина Дорошкевич пишет:

    Здравствуйте! спасибо за очень полезные и интересные идеи. меня интересует ваш совет тем кто только начинает накапливать и преумножать свои богатства.как выгодно вложить небольшие суммы если банкам не доверяешь, а хранить в чулке деньги не собираешся?! прочитавши что вы положительно относитесь к тому чтобы вложить деньги в недвижимость, вопрос что вы думаете по поводу покупки земельного участка с целью его перепродажи в будущем? какой риск?

  16. admin пишет:

    >что вы думаете по поводу покупки земельного участка с целью его перепродажи в будущем

    Я не ввязываюсь в спекуляции недвижимостью или чем-либо другим, и никому не советую. Разберитесь, в чем разница между спекуляцией и инвестициями для получения денежного потока. Короткий ответ: если уж покупаете земельный участок, то будьте готовы на нем что-то построить. А если понимаете, что стройку не “потянете”, – не связывайтесь.

    Помимо всего остального, почитайте свежую заметку “Инвестиции в драгоценные металлы и недвижимость” – http://kustblog.info/?p=1166.

  17. Александр Иванов пишет:

    Здравствуйте!
    Спасибо за интересную статью. Вижу вы придерживаетесь сбалансированного портфеля инвестиций . Почему не интересуетесь инвестированием на Forex ? Доходность там намного больше , но и риск соответствующий.

  18. admin пишет:

    потому что
    а) руки не доходят
    б) мне и так рисков хватает
    в) знаю, что форекс-брокеры играют против своих клиентов, ну и какой смысл доверять им деньги?

  19. Антон пишет:

    А где можно купить серебро? Если в банке, то если банк рухнет, то другие банки купят его по очень низкой цене, а если покупать физический лом?…

  20. admin пишет:

    > Если в банке, то если банк
    > рухнет, то другие банки
    > купят его по очень низкой цене

    C такими рассуждениями вам лучше не связываться с инвестициями вообще.

  21. Юрий пишет:

    Предложу продуктивную идею приумножения вашего капитала без риска вложений и организую вам несложное производство и оптовую реализацию изделий из дерева,бетона,толсто листовой стали, не имеющих аналогов.Поинтересуйтесь,позвонив 096 387 05 26 Киев.

  22. Колесник Оксана Викторовна пишет:

    Открыла я в немецком банке в Украины депозитный счёт …. Сегодня сайт не работает, ели дозвонилась в “горячая линия”, оказывается Национальный банк ввёл именно в мой банк временную администрацию до 13 июня 2014. ??!!! Карточки заблокировали, проценты не выплачиваются …
    Начинаю объяснять, что на сайте информация: “всё в обычном режиме. Как понимать? Воруете, не работаете? Где “немецкая гарантия”?. Написано: в обычном режиме, выплата по договорам. Работяги очередной “революции”.

  23. Игорь пишет:

    Спасибо! Интересная статья

  24. Настя пишет:

    Делимся опытом)
    Кто может помочь разобраться – куда лучше дальше развиваться?)
    Инвестирую сейчас в недвижимость, интернет-проекты – хочу теперь начать и торговлей акциями заняться, форексом, ПАММами, франчайзинг врядли потяну) – есть бюджет 600 тыс. руб – с чего лучше начать, чтобы понять систему?)
    Кто работает инвестирует в такие направление и реально зарабатывает?) – напишите мне плз))
    Skype: nastikina
    email: nastikina@gmail.com

  25. Дмитрий пишет:

    увеличим ваш капитал на 10-20% в месяц,с помощью специалистов по работе на мировом валютном рынке рынке.для вас очень не плохой пасивный доход

  26. Николай пишет:

    Файл по расчету не скачивается.
    выдает: The page you requested could not be found.

    А реально ли на таких условиях купить квартиру в Киеве.
    с какой суммы стартуем если интересует 2-шка на Оболони?
    можно ответить в личку (на мейл)

    с уважением, Николай

  27. Олег пишет:

    Добрый день!
    Пришлите пож файл расчета, с сайта не скачивается

  28. Roman пишет:

    можно зарабатывать на форексе на автомате

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>